Бизнес-дискуссия «Трансформация бизнеса 2025»

Трансформация с плюсом
Эксперты поделились с представителями МСП инструментами для развития бизнеса

Число субъектов малого и среднего бизнеса в Самарской области в первом квартале 2025 года увеличилось на 1,4%, несмотря на ужесточение денежно-кредитной политики и замедление  покупательской активности.  Как бизнесу сокращать расходы при сотрудничестве с финансовыми организациями?  Какие меры государственной поддержки предлагаются в регионе? Что нужно учитывать при формировании кадровой и маркетинговой стратегии предприятий?  Эти и другие вопросы обсудили эксперты в рамках дискуссии «Трансформация бизнеса 2025». Мероприятие, организованное издательским домом «Коммерсантъ-Волга», состоялось в Самаре 25 июня.

Модератор дискуссии — руководитель бизнес-сообщества «Топ-менеджер, создающий будущее. Волга», член инвестиционного комитета при губернаторе Самарской области Наталия Медведева отметила, что даже в непростых экономических условиях у предпринимателей есть возможности развивать свое дело. «Однако важно знать, как пользоваться такими возможностями.  На сегодняшней встрече мы с топовыми экспертами обсудим актуальные инструменты, который могут стать факторами роста для малого и среднего бизнеса», — резюмировала спикер

Генеральный директор АО МК «Гарантийный фонд Самарской области» Юлия Красина отметила, что, по оценке предпринимателей, основными факторами, влияющими на бизнес, сегодня являются доступное финансирование, цифровизация, возможность сбыта и реализация продукции или услуг и производственная кооперация.

Программы Гарантийного фонда помогают бизнесу получать микрозаймы на льготных условиях на цели пополнения оборотных средств и для небольших инвестиционных вложений. Так, микрозаем могут получить как начинающие, так и действующие предприниматели, по ставке от 1% до 12% годовых, срок таких микрозаймов не превышает трех лет. Для действующего бизнеса максимальная сумма микрозайма составляет 5 млн руб., для начинающего бизнеса — 3 млн. Производственным компаниям доступны программы финансирования от Фонда развития промышленности Самарской области. Займы предоставляются по шести программам, которые сформированы, исходя из ключевых для региона направлений развития промышленности. По этим программам суммы финансирования составляют от 5 млн до 60 млн руб. по ставке от 2% до 6% годовых. В рамках одной из программ «Самарская кооперация» заем на льготных условиях могут получить предприятия региона при условии приобретения оборудования у региональных производителей. В области действуют совместные программы с федеральным Фондом развития промышленности, где суммы займа уже составляют до 200 млн руб., а также программы федерального фонда промышленности, по которым предприятия могут претендовать на более крупные суммы, до 2 млрд руб. для реализации инвестиционных проектов по созданию, расширению и модернизации производства», — заключила Юлия Красина.

Заместитель регионального директора по массовому сегменту ПАО «Банк ПСБ» в г. Самара Ольга Серебрякова рассказала гостям мероприятия об актуальных финансовых программах для малых и средних предпринимателей.

«Банк ПСБ активно взаимодействует с государственными институтами развития предпринимательства, в частности с Гарантийным фондом Самарской области, под поручительство которого мы предоставляем кредиты. Такая программа позволяет предпринимателям получать кредит в случае недостаточного залогового имущества. Кроме того, мы выдаем банковские гарантии бизнесу, который работает с Фондом развития промышленности. Этот инструмент позволяет клиентам получать займы Фонда по льготной ставке до 5%. Также мы участвуем в программе кредитования от Минэкономразвития и ЦБ для промышленных предприятий со сниженной  ставкой 17%.

В рамках расчетно-кассового обслуживания банк ПСБ предоставляет дополнительные услуги, которые могут значительно упростить и оптимизировать работу. Это инструменты для электронной коммерции, валютных переводов.

Отдельно отмечу наш социальный проект, разработанный для участников СВО. Банк ПСБ — государственный опорный банк оборонно-промышленного комплекса. ПСБ выпускает удостоверения ветеранов боевых действий в формате пластиковой банковской карты. Также для  ветеранов СВО, военнослужащих запаса и членов их семей у нас действует программа „Новое звание — предприниматель“. По этой программе банк бесплатно предоставляет целый комплекс услуг для тех, кто только собирается открыть свое дело или уже имеет собственный бизнес. Для них совместно с „Академией ПСБ“ мы проводим бесплатное обучение по финансовой грамотности и основам ведения бизнеса», — сказала Ольга Серебрякова.

Основатель агентства кадровых решений HR Perfect, бизнес-коуч Светлана Стрелкова поделилась своим видением ситуации на рынке труда. Так, общий дефицит персонала в стране, по мнению эксперта, снизился, острая нехватка кадров остается по линейному персоналу. Замедлились темпы роста заработных плат, для менеджмента уровень предложений снизился до 40%. Компании задумались о затратах, оптимизируют процессы, высвобождают персонал, замораживают до осени ИТ-проекты и бюджеты, связанные с развитием персонала. Бизнес предпочитает вкладываться в технологии и ИИ, а не в дорогостоящих людей. Новые акценты кадровой политики для предприятий –повышение производительности труда, многофункциональность персонала, формирование кадрового резерва и кастомизация социальных льгот, констатирует Светлана Стрелкова.

О мерах государственной поддержки компаний,  поставляющих продукцию на зарубежные рынки, говорила руководитель представительства АО «Российский экспортный центр» в Самаре Александра Камнева. В частности,  АО «Росэксимбанк» предлагает финансирование экспортных контрактов на любой стадии реализации экспортного контракта: предэкспортное финансирование, финансирование дебиторской задолженности.  Величина ставок в этих случаях составит от 12,5%. Для предприятий с выручкой до 5 млрд руб. предлагается коробочный продукт «Деньги на экспорт», с финансированием до  пяти экспортных контрактов и упрощенным пакетом документации. Важно, чтобы контракты предполагали экспорт высокотехнологичной продукции, предупредила Александра Камнева.  Еще одна популярная среди предпринимателей услуга в РЭЦ — банковская гарантия на возврат НДС.

Руководитель дирекции привлечения и развития продаж в г. Самаре ПАО «Банк Уралсиб» Светлана Ковыршина поделилась, какие  банковские продукты и решения перспективны для представителей МСБ. «Мы оказываем полный комплекс банковских услуг и стараемся быть настоящим партнером для предпринимателей.  Это выражается  и в привлекательных условиях финансовых продуктов, и в отношении к каждому клиенту.

В банке действует линейка традиционных кредитных продуктов. Например, в рамках акции „Ключ к успеху“  мы предлагаем кредит по ставке, равной ключевой плюс 3,5%, что позволяет получать финансирование без существенных переплат. Так же банк выпускает все виды банковских гарантий, в т. ч. гарантии ФТС и ФНС. Комиссии по гарантиям от 1,5% годовых.

Новые клиенты „Уралсиба“ могут сэкономить на стоимости эквайринга с акцией „Эквайринг за 0%“. Для них в течение трех месяцев комиссия за эту услугу не взимается.  Также в рамках акции „Удобный момент“ для новых клиентов бесплатным будет открытие и обслуживание счета целый год. „Отличное решение“ для бизнеса позволит не платить за переводы три месяца, т. е. мы предоставляем услугу безлимитных платежей контрагентам за 0 рублей.

С банком надо так же зарабатывать деньги! Для это есть удобные для юридических лиц бизнес-карты с кэшбеком до 7%.  По мимо различных партнерских программ, зарабатывать можно благодаря депозитам банка и начислением процентов на остаток по счету.

В Уралсиб банке есть комплексное сопровождение ВЭД — решим все вопросы за одно обращение, в том числе по валютным переводам, таможенно-логистическим услугам, проверке иностранных контрагентов и многим другим задачам по внешне-экономической деятельности. При этом с каждым клиентом работает персональный менеджер, а не абстрактная служба техподдержки.

В структуру банка входит ООО „Интерлизинг“, и для  наших клиентов есть возможность приобретать в лизинг технику, в том числе по льготным федеральным программам и есть „Возвратный лизинг“ на выгодных условиях, — прокомментировала Светлана Ковыршина.

Завершала мероприятие директор по маркетингу и стратегическому развитию производственно-торгового холдинга (ООО „Лука“, ООО „Эос“, ООО „Рея“) Ксения Римм. По  ее словам,  для бизнеса стоит применять ряд  маркетинговых инструментов, повышающих результативность работы.  Эти инструменты особенно эффективны сегодня, когда индекс потребительской уверенности снижается,  а темпы роста заработных плат замедлились. Стратегию продвижения продукта полезно выстраивать, исходя из того, что  покупки связаны с эмоциями и доверием к бренду. Также на поведение покупателей влияет повсеместная цифровизация и рекомендации, уверена эксперт.  В заключение Ксения  Римм дала рекомендации по позиционированию и управлению репутацией брендов.

Малый и средний бизнес в 2025 году оказывается перед серьезными вызовами: рост налоговой нагрузки, высокая ключевая ставка, снижение покупательской способности населения. Для одних это будет год выживания, для других — шанс занять освободившиеся ниши и адаптироваться к новым реалиям. На мероприятии от ИД «Коммерсантъ» ведущие эксперты обсудят, какие угрозы и возможности ждут предпринимателей, а главное — что делать, чтобы не только сохранить бизнес, но и использовать кризис как точку роста.