Финтех в новой системе координат. Векторы развития

В среду, 19 апреля, состоялась конференция «Финтех в новой системе координат. Векторы развития», организованная Axenix, Noôdome и ИД «Коммерсантъ». Россия — один из флагманов в сфере развития финтеха. Однако прошедший год ознаменовался глобальной перестройкой всех бизнес-процессов. Участники финансового рынка столкнулись с массой вызовов: рост числа DDos-атак, удаление приложений финансовых компаний из магазинов приложений, сложности с трансграничными платежами, ограничения платежных систем. Эти и другие вопросы стали темой прошедшего мероприятия.

В рамках первого блока прошла деловая дискуссия, участники которой обсудили, как повлияли на сферу финтеха санкционные ограничения. Управляющий директор и руководитель практики «Финансовые организации» Axenix Ирина Одинаева назвала 2022 год шоком для индустрии. «Только официальная статистика по количеству уехавших IT-специалистов — это 100 тыс. человек, по факту это может быть и больше. 188 иностранных компаний, которые покинули рынок»,— рассказала она.

Представители Банка России и Минфина рассказали о векторах развития финтеха в сложившихся обстоятельствах. Директор департамента финансовой политики Министерства финансов РФ Иван Чебесков рассказал про «ключевую боль» санкционных ограничений. «Это, конечно, перебои и сложности с проведением международных расчетов. Это проблема, над которой мы работаем с начала введения больших санкций в прошлом году»,— рассказал господин Чебесков.

Была затронута и тема перспективы альтернативных платежных решений. Так, заместитель директора департамента национальной платежной системы Банка России Денис Поляков рассказал участникам дискуссии про развитие в РФ цифрового рубля. «Что цифровой рубль, что безналичные средства в общем-то абсолютно равнозначны. Сгорать ничего не будет. Цифровой рубль — это просто еще одна форма этой валюты. Точно такая же, как наличные деньги, точно такая же, как безнал. Еще одна форма нашей валюты».

Не остался без внимания вопрос открытого банкинга и внедрения открытых API в России. Генеральный директор ассоциации ФинТех Максим Григорьев заметил, что «технологии открытых API, открытого банкинга, открытых финансов, открытых данных» — «это сейчас одна из самых многообещающих технологий и историй, которые позволяют развивать финансовый и не только финансовый рынок».

Участники рынка поделились настроениями банковского сектора относительно сферы финансовых технологий. Руководитель по развитию бизнеса и продажам Alfa API Альфа-Банка Татьяна Крестьянинова сообщила, что в банках «очень хотят развивать API и делают это». «Во всех крупных банках идет работа по внедрению таких продуктов цифровых. Они банкам очень интересны»,— сказала госпожа Крестьянинова.

Наконец, участники обсудили чувствительные темы для развития финансовых технологий новых условиях. Руководитель дирекции информационных технологий МКБ Виталий Трепыхалин рассказал о двух глобальных переживаниях в этой связи. «Первая вещь — это действительно безопасность, банки, особенно коммерческие, очень сильно переживают за своих клиентов. Мысль номер два — про open data. Когда в определенный момент откроются люки с данными, мы можем просто захлебнуться»,— рассказал он.

Второй тематический блок был посвящен реализации банками собственного кредитного конвейера — предпосылкам для их создания, вызовам при реализации и достигнутым результатам. Управляющий директор практики «Финансовые организации» Axenix Андрей Распопов поделился, что кредитование — это очень важный процесс внутри банка. «И естественно, банки в прошлом году столкнулись с новыми вызовами. Первый вызов во втором квартале 2022 года — это серьезное падение объемов выдачи. Но при этом достаточно быстрый отскок назад, уже в третьем квартале объемы выдачи существенно выросли. В четвертом квартале они уже приближаются к объемам выдачи четвертого квартала 2021 года. Видна тенденция роста объема выдачи, этот рынок восстанавливается достаточно серьезно по всем видам продуктов»,— рассказал господин Распопов.

Участники рынка поделились собственными кейсами. Заместитель начальника департамента развития розничных продуктов Газпромбанка Николай Гринько рассказал, что Газпромбанк имеет свою кастомную разработку в виде розничного кредитного конвейера. «Через год после внедрения, сразу после 2018 года действительно были зафиксированы колоссальные улучшения с точки зрения снижения сроков принятия решения, с точки зрения роста выдачи потребительских и других кредитов, увеличения портфеля кредитов в целом»,— добавил он.

Было акцентировано внимание также на микросервисной технологии. «Мы задумались о том, что надо гибкость повышать, time to market продуктов улучшать, и стали смотреть в микросервисную технологию. Мы сейчас внедряем конвейер. По сути, микросервисная технология что дает: есть несколько десятков сервисов, которые в зависимости от продукта собираются как на ниточку бусинки и делается конвейер»,— сообщил руководитель департамента развития розничных кредитных продуктов Альфа-Банка Артем Иванов.

В рамках конференции участники смогли поделиться многолетним опытом в разработке таких решений. «Мы с 2018 года занимаемся автоматизацией кредитных процессов, в частности конвейеров, совместно с банками. Мы видели, как банки идут в кастомную историю, видели, как это тяжело, как это сложно, особенно сделать первый шаг в кастомной разработке. Поэтому мы предложили рынку свой собственный продукт — цифровую платформу ScorAх, которая позволит финансовым организациям серьезно сократить сроки разработки»,— рассказал директор департамента «Технологии» отдела «Проектного управления и разработки программного обеспечения» Axenix Михаил Шалатонов.

Россия является одним из мировых лидеров по развитию финтеха, активно внедряя инновационные решения на финансовом рынке.
События 2022 года внесли свои коррективы. Финансовая отрасль столкнулась с новыми вызовами: сложности с трансграничными платежами, ограничения платежных систем, удаление приложений финансовых компаний из сторов, рост числа DDos-атак. Бизнес стал срочно прорабатывать альтернативные решения.
В каких направлениях будет развиваться российский финтех в текущем году, что выходит на первый план, какие ключевые тренды отмечают эксперты? Какие изменения в области регулирования ожидаются и как они отразятся на развитии сектора? Какие риски и возможности участники индустрии видят в сложившейся ситуации?