Бизнес-дискуссия «Бизнес в эпоху глобальных санкций: слабые места и срочные меры»

Бизнес вне зоны комфорта

Под санкциями, с минимальным горизонтом планирования и падающими доходами населения — МСБ ищет точку опоры.

2022 год заставил всех предпринимателей страны выйти из зоны комфорта и начать поиск решений обрушившихся на них проблем. Основным драйвером роста в этот непростой период стало государство: госпрограммы, госзаказ и все, что связано с бюджетными деньгами стали самым перспективным вариантом развития предприятий. Вопросам того, как пережил малый и средний бизнес прошедший год, издательский дом «Коммерсантъ-Волга» посвятил бизнес-дискуссию16 февраля: «Бизнес в эпоху глобальных санкций. Слабые места и срочные меры». Модератор встречи Алексей Ульянин, заместитель председателя Самарского регионального отделения общественной организации малого и среднего предпринимательства «Опора России», начал встречу со слов, что бизнес переживает непростые времена, и, согласно опросам, 73% предпринимателей МСБ почувствовали негативное влияние санкций. Наибольшее давление оказали три фактора: снижение покупательской способности, резкий рост цен и необходимость выбора новых деловых партнёров. Но, при этом были и отрасли, которые позитивно чувствовали себя в условиях санкций — это сельское хозяйство и IT- индустрия. Хотя на их взлет влияют не рыночные механизмы, а заградительные меры государства.

Юлия Красина, генеральный директор Гарантийного Фонда Самарской области, открывая серию выступлений, обратила внимание собравшихся, что все мы находимся в периоде высокой турбулентности и необходимости как можно быстрее адаптироваться к происходящим переменам, чтобы не оказаться на обочине жизни и не вспоминать уже через несколько месяцев это время, как время упущенных возможностей. Сегодня при формировании стратегии своего бизнеса особое внимание необходимо уделить изучению существующих мер поддержки от государства, так как именно сейчас государство максимально развернуто в сторону МСБ, меры поддержки, включая финансовые, очень разнообразны и позволяют сделать бизнес более эффективным. При этом, меры поддержки есть как для самозанятых, начинающих предпринимателей, так и для действующего бизнеса, включая крупные предприятия.

«Прошлый год оказался для нас рекордным по многим параметрам: по количеству и обьему предоставленных льготных микрозаймов, по размеру выданных поручительств по обязательствам субъектов МСП, а также по объёму инвестиционных проектов (более 13 млрд.руб.), профинансированных с привлечением льготных займов регионального и федерального фондов развития промышленности», — сказала Юлия Красина.

О мерах поддержки для МСБ, реализуемых банками, и о том, какие финансовые инструменты наиболее востребованы предпринимателями, говорила на встрече и Елена Козеева, заместитель регионального директора — начальник управления малого и среднего бизнеса Дополнительного офиса «Самарский» ПСБ. «В прошлом году ПСБ в Самарской области выдал более 3 млрд рублей по программам господдержки, которые помогли бизнесу привлекать деньги по ставкам ниже рыночных. Речь в первую очередь о программе Минэкономразвития, в рамках которой предпринимателям доступны кредиты до 2 млрд рублей и сроком до 10 лет на развитие бизнеса. Также очень востребована комбинированная программа Минэкономразвития и Центробанка. Она рассчитана в основном на предпринимателей, работающих в сфере производства, гостиничного бизнеса, складского хозяйства и некоторых видов научной и технической деятельности. Обе эти программы продолжают действовать и сейчас», — отметила Елена Козеева.

Она также подчеркнула, что ПСБ активно развивает и собственные сервисы, делая обслуживание и получение финансирования для бизнеса легче и проще. Например, онлайн-платформа «Без бумаг» позволяет МСБ оформить кредит на развитие бизнеса без посещения офиса, получив решение по двум документам в течение одного рабочего дня. «У нас есть два базовых онлайн-продукта — это «Без Бумаг Оборотный», по которому клиент может оформить заем до 5 млн рублей и сроком до 36 месяцев без залога и поручительства, а также «Без Бумаг Контрактный». Это специальное предложение для заемщиков, имеющих опыт работы с государственным заказом по 44-ФЗ. Оно предоставляется в формате невозобновляемой кредитной линии с лимитом до 50 млн рублей», — добавила Елена Козеева.

Кроме того, ПСБ развивает систему предодобренных решений и в прошлом году запустил кредитный продукт «Лимит Открыт», воспользовавшись которым предприниматель может получить без залога до 100 млн рублей на пополнение оборотных средств сроком на 10 лет. По словам Елены Козеевой, при открытии лимита от звонка менеджера до фактической доступности кредитных средств проходит всего 2-3 дня — без проведения финансового анализа и трудоемкого оформления. Воспользоваться этим продуктом могут как клиенты ПСБ, так и предприниматели, обратившиеся в банк впервые. В Самарской области такие лимиты одобрены более чем 400 компаниям сегмента МСБ на общую сумму более 16 млрд рублей.

Алексей Ларгин, управляющий Абсолют банка тоже затронул тему наиболее популярных банковских продуктов у предпринимателей.

«Абсолют Банк присоединился к государственной программе стимулирования кредитования субъектов МСП и в Самарском отделении Абсолют Банка прирост по выдаче кредитов для бизнеса за год составил 20%. Также в 2022 году одним из самых востребованных продуктов для бизнеса стала банковская гарантия. За год объем выпущенных гарантий у нас увеличился на 63%. Мы видим, что в начале 2023 года тренд на прирост сохраняется.

Наибольшим спросом у самарских предпринимателей пользуются гарантии по госконтрактам ФЗ-223 и ФЗ-44. Отмечу, что как и в прошлые годы, Абсолют по-прежнему входит в ТОП-3 банков по выпуску гарантий в рамках ФЗ-223 и ФЗ-44. Мы прогнозируем, что стабильным спросом будут пользоваться онлайн-гарантии по ФЗ-275 (по гособоронзаказу), которые мы начали оформлять в январе этого года.

Прогнозируем, что доля гарантий по госконтрактам будет увеличиваться — до 65% и выше. Основная причина: госзаказ выходит на первый план в условиях контрсанкционной экономики», — рассказал Алексей Ларгин.

На втором месте по популярности в Абсолют банке — гарантии по коммерческим контрактам и гарантии в пользу налоговых органов. Этот тип банковской гарантии позволяет налогоплательщикам вернуть задекларированную сумму НДС, не ожидая проверки, либо освобождает от уплаты авансовых платежей по акцизам. В банке расширена линейка онлайн-гарантий, например, гарантий на целевое использование субсидии от государства, которая существенно увеличивает возможности для участия в конкурсе на реализацию госзаказа. Также можно оформить онлайн-гарантию на уплату акцизных платежей по подакцизной продукции. Банк первым в России запустил банковские гарантии в юанях, тенге и армянских драмах.

Благодаря онлайн-сервисам оформление гарантии занимает от трех часов, минимальных и максимальных сумм по этому продукту не предусмотрено.

«Растет спрос на контрактное финансирование. Буквально на днях мы увеличили лимит на контрактное финансирование по упрощенной заявке — до 500 млн рублей. Контрактное финансирование — оптимальный вариант для клиентов, у которых уже сформирована контрактная база с несколькими крупными заказчиками. Факторинг — еще один банковский продукт для бизнеса, на который в разы вырос спрос в прошлом году и продолжает увеличиваться в начале 2023 года. Его гораздо проще оформить — не нужен залог. Факторинг никак не влияет на кредитную нагрузку компании-исполнителя, а также на ее кредитную историю.

Есть у него и другие преимущества и мы ожидаем, что интерес к факторингу будет нарастать, потому что Самарская область — регион с развитым и продолжающим активно расти бизнесом», — продолжил управляющий Абсолют банка.

В условиях, когда банки еще более взвешенно оценивают кредитные портфели и проводят апдейт рисков, рост спроса на альтернативные банковские продукты закономерно будет расти уверен Алексей Ларгин.

Поддержка бизнеса — не функция фискальных органов, но благодаря многочисленным льготам, принятым в 2022 году, предприятия МСБ имели дополнительные средства для развития своего дела. Об этом рассказала Гульнара Хасаншина, начальник отдела налогооблажения юридических лиц УФНС России по Самарской области.

«Первое — это отраслевая поддержка: преференции были установлены для таких отраслей как IT, общепит и туристическая индустрия. Вторая — перенос сроков уплаты налогов и третье — введение особого порядка налогового администрирования на определенный период времени. Обращу внимание, что меры поддержки продолжат действовать в 2023 году: та категория заемщиков, которая имела право на отсрочку платежей, теперь получит рассрочку на уплату. Для этого предпринимателям достаточно обратиться с соответствующим заявлением в налоговою, после чего они смогут уплачивать долг равными частями в течение еще года».

Но не только сельское хозяйство и высокие технологии показали рост в прошлом году. На фоне падения продаж во многих отраслях, онлайн торговля показала значительное рост, статистика говорит, что сейчас каждый десятый рубль россиянин тратит онлайн. По прогнозам, онлайн торговля продолжит уверенно расти как минимум до 2025 года.

Ozon — компания-лидер в этой сфере в России и 48% потребителей называет именно ее, когда им задают вопрос о самом известном маркетплейсе. Ксения Прохорова, менеджер проектов по привлечению партнеров Ozon рассказала аудитории, почему маркетплейс называет свою площадку территорией легких продаж, как запустить продажи, продвигать товары и развивать бизнес на маркетплейсах.

«Маркетплейсы — главный тренд предпринимательства. Ozon создаёт комфортные условия для роста продаж предпринимателей, площадка предоставляет широкий набор как инструментов для продвижения, так и для аналитики магазина», — поделилась Ксения Прохорова.

Она рассказала собравшимся об основным секретах успеха на площадке и поделилась ссылкой на бесплатное обучение правилам онлайн-торговли.

Безусловно, онлайн торговля немыслима без грамотного продвижения, о котором рассказала Оксана Жаднова, руководитель студии интернет-маркетинга REDDEN.

«Наша компания уже очень давно на рынке и имеет хорошую репутацию, но если бы мы только начинали, мы бы обязательно использовали те самые инструменты продвижения себя, которые и советуем своим клиентам. Самое главное в маркетинге — определить цели и уже конкретно под них подобрать инструменты. Мне лично особенно важно, чтобы все они максимально легко взаимно интегрировались».

Параллельный импорт, включение граждан в перечень лиц, которые могут быть правообладателями товарного знака и общее совершенствование законодательства в области защиты интеллектуальной собственности стали темой выступления Дмитрия Семихвостова, патентного поверенного юридической фирмы «Городисский и партнеры».

Патентный поверенный пояснил также специфику нового средства индивидуализации товаров — «географического указания»:

«Таким обозначениям, указывающим на конкретную местность, из которой происходит обозначаемый товар, может быть предоставлена правовая охрана. В ходе регистрации заявитель должен показать, что определенное качество, репутация или другие характеристики товара, для которого регистрируется географическое указание, в значительной степени связаны с его географическим происхождением. На территории данного географического объекта должна осуществляться хотя бы одна из стадий производства товара, оказывающая существенное влияние на формирование характеристик товара».

Дискуссия продлилась более двух часов, в течение которых спикерам пришлось отвечать на самые острые вопросы представителей бизнеса.

С конца февраля 2022 года, когда Россия столкнулась с санкционным давлением, у многих компаний нарушились цепочки поставок, усложнились схемы оплаты, резко упало число клиентов. На кризисные ситуации быстро и без потерь могут реагировать только крупные компании. Малому и среднему бизнесу тяжелее найти общий язык с властями. Сказываются разное финансовое положение и возможности. В таких условиях требуются быстрые и эффективные решения для поддержки отечественного бизнеса.

Будут ли способствовать меры господдержки, предоставление грантов более активному восстановлению МСБ? Как малому и среднему бизнесу возместить убытки в новых условиях?

Темы для обсуждения

• Мотивация и меры поддержки бизнеса.
• Как банки сегодня поддерживают малый и средний бизнес? Какие финансовые инструменты наиболее востребованы предпринимателями?
• Изменения в законодательстве об интеллектуальной собственности: параллельный импорт и новые возможности в регистрации товарных знаков.
• Меры поддержки, направленные на стимулирование предпринимательской деятельности (налоговые преференции).
• Как запустить продажи, продвигать товары и развивать бизнес на маркетплейсах?
• Как привлекать целевую аудиторию с помощью цифровых инструментов.