Поддержка малого и среднего бизнеса — 2021

ИД «Коммерсантъ-Кубань» 27 мая проведет круглый стол, посвященный Дню Предпринимателя в России. Прямую трансляцию смотрите на канале Коммерсантъ-Кубань 27 мая, начало в 11:00

Вопросы для обсуждения:

• Какие государственные программы поддержки продолжают действовать сегодня? Появляются ли новые?
• Насколько сложно сейчас получить поддержку? Каков алгоритм, сроки?
• Роль и политика банков в отношении кредитования компаний малого и среднего бизнеса? Каковы основные требования сегодня.
• Какие компании предпочли оставить своих сотрудников на удаленке? Как это отразилось на бизнес-процессах и финансовом состоянии компаний?
• Практические рекомендации в решении проблем бизнеса от экспертов.

Участники круглого стола:

Представители Администрации Краснодарского края, Торгово-промышленной палаты Краснодарского края, Центра развития и поддержки предпринимательства, Фонда микрофинансирования Краснодарского края, банков, юридических, факторинговых и лизинговых компаний.

Минувший год, ознаменовавшийся пандемией коронавируса, оказал серьезное, чаще всего негативное, влияние на сферу малого и среднего предпринимательства на Кубани. Государство на федеральном и региональном уровне разработало в связи с этим ряд продуктов, призванных поддержать отрасль. Речь в первую очередь шла о льготных займах на пополнение оборотного капитала, на выплату заработной платы сотрудникам и на другие актуальные для выживания бизнеса нужды. Немалую роль в этом сыграли банковские структуры, общественные объединения и коммерческие предприятия. По мнению чиновников, в настоящее время региональные власти обладают большим спектром инструментов для поддержки как начинающих, так и уже действующих предпринимателей, банки констатируют борьбу за каждого клиента, а коммерческие структуры предлагают новые современные решения для развития бизнеса. Общественники, в свою очередь, вскрывают ряд изъянов в механизме господдержки и призывают чиновников к более конструктивному диалогу. Обо всем этом шла речь на прошедшем накануне в издательстве «Коммерсантъ-Кубань» круглом столе, посвященном поддержке малого и среднего бизнеса в Краснодарском крае.

Государство подстелило соломку

На сегодняшний день в крае продолжают открываться Центры развития предпринимательства, где начинающие бизнесмены могут получить бесплатные консультации по ведению своего дела, а также по действующим мерам поддержки. Как отмечает замначальника управления развития малого и среднего предпринимательства департамента инвестиций и развития МСП Кубани Александра Целищева, головной Центр поддержки предпринимательства работает в регионе с 2014 года и уже оказал поддержку более 25 тыс. предпринимателям. Муниципальные центры, созданные на местах, являются «единым окном» господдержки, где предприниматели могут получить различные услуги, направленные на развитие и продвижение бизнеса. Предпринимателям в них оказываются услуги, связанные с маркетинговыми исследованиями, продвижением продукции на различных рынках, участием в выставках, реализацией продукции через электронные площадки и другие. Созданный на Кубани в 2009 году Фонд развития бизнеса помогает предпринимателям правильно подготовить необходимые документы, предлагать продукцию через электронные площадки, упаковывать франшизы и т. д.

«Пандемия показала, что наиболее гибкие предприниматели смогли быстро перестроиться под новые реалии, однако некоторые просто закрылись. Центр развития предпринимательства оказывает большой перечень не только консультационных, но и практических услуг. Важно, чтобы предприниматели понимали, что это не бесплатно, услуги оплачивает государство. У нас есть перечень партнеров (порядка 50 различных компаний), которые специализируются в том или ином направлении: разработка сайта, продвижение через социальные сети, создание бизнес-плана и фирменного стиля, упаковка франшизы и прочее»,— рассказывает Александра Целищева.

Чиновница также отметила, что в некоторые подходы по поддержке субъектов МСП в кризис администрация Краснодарского края внесла свои коррективы. Это было связано с тем, что многие предприниматели свой основной вид деятельности указывали как дополнительный, следовательно, не попадали под определенные виды поддержки, определяемые по ОКВЭДам.

«В прошлом году в Фонд микрофинансирования Краснодарского края была направлена одна из самых больших сумм в России на его докапитализацию. В короткие сроки были утверждены кредиты под 0,1% под заработную плату, коммунальные платежи и аренду, а также микрозаймы для приобретения основных средств. В 2020 году Фонд выдал порядка 2 млрд руб. микрозаймов, перевыполнив показатели 2019 года. В дальнейшем, понимая, что пострадавших от пандемии гораздо больше, мы разработали микрозаем конкретно для тех предпринимателей, у которых выручка сократилась в два раза. Получить эту услугу могли все предприниматели, которые подтверждали документами этот факт. Также бизнес мог получать микрозаймы для реабилитации и на дальнейшее развитие. Были разработаны различные микрозаймы, в том числе под рефинансирование кредитов. В Фонде развития бизнеса были снижены ставки по поручительствам»,— рассказала госпожа Целищева.

Услуги требуют огласки

С 2018 года краснодарское консалтинговое агентство «Директория» является официальным партнером Фонда развития бизнеса Краснодарского края. Это позволяет ему оказывать поддержку предпринимателям и вести консультации в области финансов, налогообложения, финансового планирования. Для начинающих предпринимателей, тех, кто хочет открыть свой бизнес, по словам директора агентства «Директория» Нины Сытник, специалисты помогают подобрать правильную систему налогообложения, форму собственности, помогают подготовить пакет документов (уставные документы, протоколы, необходимые для регистрации), а также оказывают консультации в области маркетинга и написания бизнес-планов. Так, с 2018 года «Директория» уже проконсультировала около 500 предпринимателей, что говорит о востребованности услуги.

«К сожалению, при всей рекламе услуг Фонда развития бизнеса Краснодарского края ее не хватает. Мы сталкиваемся с этим среди своих клиентов, которые не знали о существовании таких услуг, пока мы им не рассказали об этом. Речь идет в первую очередь о льготных кредитах, которые были и в пандемию, и до, и после нее. Мы считаем, что необходимо подключать к распространению данной информации налоговые органы, чтобы была возможность популяризировать Фонд через них»,— говорит Нина Сытник.

Бизнесвумен уверена, что многие предприниматели не верят в то, что существует господдержка, а многие, например, не знают про гарантийный фонд, который дает поручителям, у которых не хватает залога, гарантии под 0,5–1,5%.

Председатель краснодарского краевого отделения Общероссийской общественной организации МСП «Опора России» Даниэль Башмаков отмечает, что бесплатные меры поддержки финансируются государством какой-то определенной суммой на год, однако эти суммы достаточно быстро заканчиваются. И когда за ними обращаются предприниматели, им якобы говорят, что на этот год суммы поддержки уже исчерпаны, поэтому нужно обращаться в следующем году.

«Если давать больше рекламы данных услуг, будет больше желающих их получить, но суммы при этом не увеличатся. Поэтому нужно говорить об увеличении сумм, в рамках которых оказывались бы бесплатные услуги. А предпринимателям нужно сказать, чтобы они как можно раньше обращались за данными услугами, потому что они могут скоро закончиться»,— говорит председатель региональной «Опоры России».

По мнению Александры Целищевой, информация доводится до всех предпринимателей, только они почему-то ее не слышат. Главным источником информации о предоставляемых услугах, по словам чиновницы, является сарафанное радио. Также она отмечает, что есть нюанс недоверия бизнеса к власти.

Необходим постоянный диалог

Не все причастные к сфере малого и среднего предпринимательства лица считают, что программы господдержки малого и среднего предпринимательства решили проблему бизнеса в регионе. Так, Даниэль Башмаков обратил внимание на то, что выданные кредиты, пусть даже и под небольшие проценты, предпринимателям все равно надо отдавать. Тем не менее он отмечает, что в период пандемии «Опора России» и краевое министерство экономики, на которое пришелся весь удар по необходимости принятия мер поддержки малого и среднего бизнеса, нашли взаимопонимание.

«По нашим прогнозам, количество субъектов МСП, которых мы могли бы потерять, было гораздо больше, чем получилось в итоге, благодаря тем мерам поддержки, которые удалось разработать. Но в обычные времена опять диалога между бизнесом и властью не стало. На наш взгляд, нужно уделять больше внимания поддержке тех предпринимателей, которые уже существуют, ведут деятельность, у них есть рабочие места, кредиты, обороты. К сожалению, сейчас в крае тенденция такова, что на 8–9 тыс. открывшихся в месяц субъектов МСП — точно такое же количество закрывшихся. Открываются субъекты бизнеса, не имея сотрудников, не имея оборотов, а закрываются уже готовые бизнесы, которые по каким-то причинам не смогли продолжать работу. Поэтому мы считаем, что необходимо оказывать большую финансовую поддержку тем предпринимателям, которые попали в трудную ситуацию. Так что, когда чиновники отчитываются о небольшом снижении количества субъектов МСП в крае, это в корне неправильно, потому что нужно смотреть не на количество субъектов, а на обороты»,— говорит председатель региональной «Опоры».

Кроме того, по его словам, необходимо, чтобы при разработке мер поддержки предпринимателей чиновники больше советовались с бизнес-сообществами, а не «просто придумывали свои программы, транслировали их бизнесу, а потом удивлялись, что почему-то та или иная мера поддержки не пользуется популярностью». Даниэль Башмаков отмечает, что, если копать вглубь проблемы, оказывается, что попасть под условия поддержки очень сложно. Он также сетует на то, что государство, с одной стороны, помогает предпринимателям, а с другой — ограничивает их движение, как, например, с владельцами фудкортов, которые до сих пор не открыты.

Телеком-возможности бизнеса

Сегодня результаты бизнеса напрямую зависят и от цифровых решений, которыми пользуется компания. Перестав быть простым средством связи, телеком помогает решать самые разные бизнес-задачи — от привлечения клиентов до автоматизации работы с партнерами и контроля качества работы персонала. Изучать данные и менять настройки можно даже находясь в отпуске или рабочей поездке в другой стране, достаточно доступа в интернет. Об этом в рамках круглого стола рассказал директор по b2b филиала Юг АО «ЭР-Телеком Холдинг» (ТМ Дом.ru Бизнес) Александр Чершнев.

«Современный мир заставляет СМБ быть на несколько шагов впереди, и сейчас многие сфокусировали внимание и усилия на оптимизации бизнес-процессов с помощью облачных сервисов. Видеонаблюдение c аналитикой, облачная телефония с CRM и Wi-Fi с маркетинговыми возможностями стали ключевыми инструментами в работе бизнеса любого масштаба. Например, ОАТС повышает в разы эффективность отдела продаж»,— рассказывает господин Чершнев.

Многоканальный номер с короткой внутренней нумерацией — выбор всех, кому важен каждый звонок. Номер никогда не занят и всегда готов принять максимальный поток входящих одновременно, поможет с анализом эффективности рекламы.

Вы сами задаете расписание в зависимости от дня недели, времени суток, отпусков менеджеров или выезда их на личные встречи. Например, в рабочее время звонок приходит в отдел продаж, вечером — дежурному менеджеру, ночью — на голосовую почту (ОАТС при этом сообщит клиенту, что ему перезвонят утром). Можно заказать обратный звонок, и ОАТС сама соединит первого свободного оператора с клиентом.

Запись, история и статистика разговоров помогут узнать, кто, куда, когда звонил, сколько было принято звонков, а сколько пропущено, сколько по времени длился звонок и как менеджер общался с клиентами.

Как и облачная телефония, видеонаблюдение становится обязательным атрибутом бизнеса. Это эффективный способ «виртуального присутствия» и важнейшая информация для управленческих решений. Счетчик клиентопотока и тепловые карты позволяют понять поведение посетителей, узнать время их обслуживания, размер очереди и пиковые часы работы, рассчитать конверсию, проработать эффективную навигацию по залам и оптимизировать мерчендайзинг и маркетинговые активности.

«Значительно расширить и обогатить клиентскую базу, сделать компанию более узнаваемой способен Wi-Fi-радар. Устройство собирает идентификаторы (MAC-адреса) в радиусе до 50 метров. Данные можно выгружать на рекламные площадки (Яндекс, MyTarget), показывать рекламу тем, кто каждый день проходит мимо вашего заведения/магазина, или аудитории конкретного мероприятия, узнать, сколько человек в результате посетили точку продаж или воспользовались спецпредложением. Все это помогает выстроить персонализированную коммуникацию с клиентами, делать уникальные предложения на основании их предпочтений, что ведет к росту лояльности вашей аудитории — а значит, и к росту прибыли»,— говорит представитель телекоммуникационной компании.

Кредитный инструмент развития

По словам начальника Управления продаж КБ «Кубань Кредит» ООО Сергея Колбуденко, при эффективном планировании и правильном использовании кредитных ресурсов предприятия могут рассчитывать на активное развитие бизнеса и увеличение прибыли. Среди программ льготного финансирования сегодня наиболее востребовано кредитование агропромышленного комплекса с эффективной ставкой от 1 до 5% годовых (при поддержке Минсельхоза России). Вызывает большой интерес программа льготного кредитования при поддержке Минэкономразвития с установлением процентной ставки не более 7,75% годовых для клиентов, осуществляющих деятельность в приоритетных отраслях, а также с возможностью финансирования микропредприятий любых отраслей под 9,95% годовых. С такими процентными ставками у регионального бизнеса появляется возможность эффективного развития и преодоления последствий локдауна.

Что касается банка «Кубань Кредит», то с начала года только на территории Краснодарского края по программе льготного кредитования при поддержке Минэкономразвития было выдано порядка 140 кредитов на общую сумму около 3,6 млрд руб.

По программе льготного кредитования агропромышленного комплекса банк в 2021 году выдал порядка 130 кредитов на 3,3 млрд руб. Это существенная поддержка, и большая ее часть уходит на инвестиционные цели. Например, на строительство или приобретение техники и оборудования, что, конечно, дает дополнительный стимул для дальнейшего развития.

По словам Сергея Колбуденко, 70% кредитов, выданных в 2021 году, предоставлены на льготных условиях по программам с государственной поддержкой и только 30% — под коммерческую ставку.

В сегодняшних условиях средняя ставка на рынке остается на уровне 10–12%. Коммерческими кредитами пользуются в основном небольшие предприятия, которым интересны кредиты с возможностью выдачи части средств наличными, более долгие сроки кредитования и широкий спектр целей, а также компании, не удовлетворяющие требованиям предоставления государственной поддержки.

«Мы находимся в регионе, который был аграрным исторически, поэтому аграрии поддерживались нами всегда. Тем более сегодня, когда выстраивается политика импортозамещения и в сельскохозяйственном бизнесе предприятия зарабатывают достаточно серьезную прибыль. Наш кредитный портфель, ориентированный на поддержку субъектов малого и среднего предпринимательства, перешагнул отметку в 44 млрд руб. Из них более 40% — кредиты для агропромышленного комплекса. Следует подчеркнуть, что «Кубань Кредит» постоянно входит в топ-10 банков страны по объемам кредитования предприятий МСБ»,— подытожил Сергей Колбуденко.

Знания — сила

По данным банка «Центр-Инвест», две трети предпринимателей закончили прошлый год без убытка и готовы к трансформации бизнеса. Дело в том, что этот кризис, по словам директора по развитию бизнеса в Краснодарском крае банка «Центр-Инвест» Сергея Липинского,— не первый, не последний, а очередной, и он всегда заканчивается тогда, когда у предпринимателей появляется программа посткризисного развития.

«Наш банк входит в топ-10 банков по кредитованию малого и среднего бизнеса. Мы реализуем как программы кредитования с господдержкой, так и свои собственные. Поддержка и развитие предпринимательства на юге России — это одна из приоритетных задач банка «Центр-инвест» в рамках реализации «Стратегии модернизации малого бизнеса юга России» и устойчивого развития банка в регионе. На сегодняшний день многие банки предлагают выгодные условия кредитования, низкие ставки, длительные сроки, гибкие условия по обеспечению кредитов, фактически банки выстраиваются в очередь, чтобы прокредитовать предпринимателя. Поэтому основным конкурентным преимуществом на финансовом рынке становятся не дешевые кредиты и скорость их предоставления, а компетенции, знания и финансовая грамотность предпринимателя в части правильного и взвешенного обращения с финансами. Поэтому мы применяем комплексный подход в кредитовании малого бизнеса»,— рассказал банкир.

Банк «Центр-инвест» ведет активную и ответственную работу по повышению финансовой грамотности всех категорий населения (школьники, студенты, предприниматели и др.) в регионах присутствия через собственные Центры финансовой грамотности (ЦФГ), открытые в партнерстве с ведущими вузами юга России, и оказывает бесплатную консультативную поддержку предпринимателям, предупреждая и уберегая их от возможных ошибок. Банк «Центр-инвест» — амбассадор финансового просвещения страны. Работа в этом направлении отражает ответственное отношение к развитию общества и приверженности ESG-принципам (знания-сила.рф). Банк «Центр-инвест» стал первой коммерческой компанией в стране, получившей аккредитацию своей социально-образовательной программы по финансовому просвещению населения от Ассоциации развития финансовой грамотности (АРФГ).

В 2013 году в банке «Центр-Инвест» появилась онлайн-платформа «Предпринимательский всеобуч» для изучения основ предпринимательской деятельности и налоговой грамотности. Здесь есть обучающие курсы, видеолекции, электронные книги и методические пособия, которые помогут будущим предпринимателям правильно оценить возможности и ресурсы, составить бизнес-план и грамотно организовать свое дело. «Результатом нашей образовательной деятельности в данном направлении стала программа «Акселератор». Это такой функционал, где предприниматель может из своей идеи вырастить бизнес и выйти на определенные рынки. В 2020 году банк «Центр-инвест» предложил новую программу кредитования «Трансформация бизнеса» и помог своим клиентам малого и среднего бизнеса адаптироваться к новой дистанционной экономике. Более 500 клиентов модернизировали свои бизнес-процессы, создали удаленные сервисы, онлайн-приложения и вышли на новые рынки»,— резюмирует Сергей Липинский.

На сегодняшний день на Кубани зарегистрирован 270 291 субъект малого и среднего предпринимательства. Их оборот за 2019 год, по данным Краснодарстата, составил 2,5 трлн руб. Численность работников субъектов малого и среднего предпринимательства в крае составляет 548,7 тыс. человек.

Согласно Единому реестру субъектов МСП, 37,2% малых и средних предпринимателей Краснодарского края заняты в сфере оптовой и розничной торговли, а также предоставляют услуги по ремонту автотранспортных средств. 10,5% заняты в сфере транспортировки и хранения, 8,3% — в строительстве, 6,7% — в операциях с недвижимостью, 5,5% — в обрабатывающем производстве.

Фонд микрофинансирования Краснодарского края, работающий с представителями малого и среднего бизнеса, занимает первое место в России по объему капитализации. В 2019 году Фонд выдал займы на 1,3 млрд руб., проводятся различные бесплатные мероприятия для субъектов сферы, оказывается иная помощь.