Лекарство для бизнеса
Всего полтора месяца прошло с того момента, когда все поняли, что после пандемии коронавируса жизнь не будет прежней. Но уже сейчас МСБ считает потери в своих рядах и старается искать способы выживания в непростые времена. Достаточно ли действующих мер господдержки? Готовы ли банки в реальности помогать своим клиентам? Об этом пошла речь на конференции «Антивирус для бизнеса», организованной «КоммерсантЪ-Кубань» в режиме видеосвязи.
Чем раньше, тем лучше
Инвестиционный стратег «ВТБ Мои Инвестиции» Станислав Клещев рассказал о макроэкономической ситуации, концентрированным выражением которой являются фондовые рынки. По его словам, недавно Международный валютный фонд пересмотрел прогноз по темпам роста российской экономики и теперь ожидает сокращение ВВП в 2020 г на 5,5%. Такое существенно снижение отражает глубину экономического спада. спровоцированного пандемией. Россия по глубине спада не хуже, но и не лучше развитых стран Запада или близких по структуре экономики стран Латинской Америки. «Вероятно, восстановление нашей экономики начнется к концу года, при условии, что страна выйдет из карантина в конце мая. Конечно, два “потерянных” квартала — этого много, но не критично. Уже в следующем году существенная часть потерь может быть отыграна — по итогам 2021 года ожидается роста ВВП около3% на фоне низкой базы 2020 года», — пояснил аналитик.
Что касается актуального для бизнеса вопроса изменения курса рубля, то в зависимости от скорости восстановления нефтяных цен во 2 полугодии – закладывается широкий диапазон 30-50 долларов за баррель — курс рубля к доллару США вероятно будет находиться в диапазоне 72-80. Ускорение инфляции, по словам Станислава Клещева, возможно выше 5% к концу года, однако для населения, скорее всего, большей проблемой станет сокращение располагаемых доходов на фоне ослабления рынка труда.
«В данный момент ситуация в макроэкономике стабилизируется, падение на фондовых рынках было вызвано естественной реакцией на пандемию и связанным с этим ростом страхов и неопределённости. Очевидно, что, когда значительная часть экономики просто не работает, сложно ждать оптимизма на финансовых площадках. Однако рынки смотрят вперёд и с конца марта наблюдается постепенное восстановление фондовых индексов в ответ на объявленные меры поддержки экономики со стороны мировых центробанков и правительств, а также на ожиданиях скорого выхода крупнейших экономик с карантина. Инвесторам на российском рынке дополнительный оптимизм внушает снижение ключевой ставки Банком России до 5,5% и наращивание меры господдержки бизнеса», — заявил Станислав Клещев.
Начальник отдела господдержки МСП департамента инвестиций и развития малого и среднего предпринимательства Краснодарского края Александра Целищева рассказала о том, что по наблюдениям ведомства сейчас происходит в этом сегменте. Так, на основании данных банков о выручке предприятий малого и среднего бизнеса региона, специалисты пришли к выводу, что больше всех пострадали предприятия туротрасли (90% падение выручки), сегмент развлечений и общественного питания. В качестве ответа на это по поручению губернатора был докапитализирован краевой фонд микрофинансирования. «В данный момент предприниматели могут получить заем под 0,1% для выплаты зарплаты, оплаты аренды и коммунальных услуг, а также под 1% до 2 млн руб. на оборотные средства. В день департамент поступает до тысячи звонков, со стороны предпринимателей есть спрос на такую поддержку», — говорит Александра Целищева.
Она добавила, что в апреле число зарегистрированных в крае субъектов МСП даже возросло, однако это является эффектом начала года, когда предприниматели еще не могли представить рисков, связанных с пандемией коронавируса. Поэтому говорить о реальном ущербе для МСБ в Краснодарском крае по ее оценкам пока рано.
Председатель Краснодарского регионального отделения «Опоры России», директор ООО «Программные разработки» Даниил Башмаков с этим не согласился и призвал крайне серьезно отнестись к ситуации в МСБ. «Не хочу сгущать краски, но ситуация в малом бизнесе страшная. Необходимо прямо сейчас продумывать меры поддержки на ближайшую перспективу. По нашим оценкам после того, как связанные с пандемией негативные факторы прекратят действовать, останется в лучшем случае 30% субъектов МСП», — акцентировал внимание господин Башмаков. Он заверил, что «финансовая подушка» есть далеко не у всех предприятий. У кого-то ее хватит на месяц, а у кого-то на два-три. При этом действующих мер господдержки, по мнению господина Башмакова, недостаточно, а две трети малого бизнеса просто не попадают в перечень «пострадавших от коронавируса отраслей».
От «Опоры России» в адрес губернатора Кубани были направлены уже четыре письма (первое еще 23 марта) с предложениями о дополнительных мерах. «Не все пожелания реализуются, но в целом мы видим положительную динамику. Из наших новых предложений – разрешить работать салонам красоты и парикмахерским, поскольку спрос на их услуги со стороны населения все равно есть, и этот сектор просто уходит в тень. Также следует открыть магазины непродовольственных товаров, владельцы которых сейчас зачастую находятся в безвыходной ситуации», — предложил Даниэль Башмаков.
Все в одной лодке
Заместитель председателя комиссии по вопросам экономики Общественной палаты Краснодарского края Мурат Дударев поделился своим анализом тезисов Банка России о «кредитных каникулах». В частности, он пояснил, что обращаться за реструктуризацией могут представители отраслей, пострадавших от кризиса, включенных в государственный перечень. Они могут обратиться в свою кредитную организацию с заявлением о реструктуризации долга, и кредитор обязан в течение пяти календарных дней сообщить о своем решении. Однако это не значит, что условия заключенного ранее договора между банком и фирмой перестают действовать – просто их действие переносится на более поздний срок.
На вопрос о том, что делать представителям бизнеса, не относящегося к числу пострадавших, регулятор сообщил, что банки и сами сегодня стараются поддержать клиента. «Очень хочется, чтобы это и в реальности было так», — сказал Мурат Дударев. Но есть и хорошая новость – реструктуризация долга в кризисный период не должна никак сказаться на кредитном рейтинге. Для предпринимателей это крайне важный вопрос, поскольку пандемия коронавируса когда-нибудь пройдет, а кредиты бизнес будет брать всегда.
Заместитель управляющего по корпоративному бизнесу ВТБ в Краснодарском крае Андрей Мусияченко рассказал, что банк оказывает всестороннюю помощь клиентам в текущей ситуации. «Мы должны быть не только проводником, который быстро и качественно внедряет меры господдержки, но и точкой опоры для отраслей, наиболее пострадавших в кризисной ситуации. Важно, чтобы наши клиенты видели в нас надежного партнера, и это будет для них элементом стабильности», — считает представитель банка. По его словам, все реализуемые инициативы в ВТБ направлены на то, чтобы минимизировать потери предпринимателей и помочь быстрее восстановить деятельность.
«Мы оперативно внедрили ряд кредитных продуктов, направленных на восстановление предприятий малого и среднего бизнеса. Они предусматривают рефинансирование уже действующих обязательств перед банком на срок до 10 лет и плавное погашение задолженности. При этом заемщику может быть предоставлена отсрочка платежей по кредиту сроком до 6 месяцев. Дополнительное обеспечение не требуется», — рассказал Андрей Мусияченко.
В рамках государственных мер кредитные каникулы банк предоставляет как по статье 7 ФЗ № 106, так и по программе реструктуризаций с субсидированием снижения для клиента процентной ставки на 2/3 и предоставления отсрочки платежей по действующим кредитным договорам. Эксперт отметил, что повышенным спросом у клиентов пользуются собственные программы реструктуризации ВТБ. В данный момент банк одобрил реструктуризацию по 72 заявкам на общую сумму свыше 13 млрд руб., и это всего за несколько недель.
Также ВТБ является одной из финансовых организаций, участвующей в госпрограмме льготного кредитования для выплаты зарплат. По словам Андрея Мусияченко субсидированные займы позволят предпринимателям в сложившихся условиях в период простоя сохранить коллективы и обеспечить выплату денежных средств работникам. В региональном офисе банка на Кубани в рамках этой программы уже одобрено кредитов на сумму более 300 млн руб.
Как отметил Андрей Мусияченко, сейчас изменения претерпевают все банковские процессы. «Есть масса сервисов, которые банк в оперативном режиме перевел в онлайн. Это следование требованиям времени, и, в то же время, применение самых прогрессивных технологий», — резюмировал заместитель управляющего по корпоративному бизнесу ВТБ в Краснодарском крае.
Главным тезисом конференции стало то, что скорость восстановления экономики в сегменте СМБ в стране и крае будет зависеть от двух ключевых факторов: как долго будет длиться режим самоизоляции, и насколько эффективно будут реализовываться меры господдержки. При этом все участники мероприятия согласились с тем, что главное сейчас – помогать друг другу и стараться искать компромиссы там, где речь идет о бизнесе.